Produits islamiques: C’est parti!

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30 juin 2007 20:19

Produits islamiques: C’est parti!

· L’autorisation de Bank Al-Maghrib entre en vigueur début juillet

· Les banquiers tablent sur un potentiel énorme

APRÈS plusieurs années d’attente, les Marocains auront enfin accès aux solutions bancaires islamiques. A compter de début juillet, les banques sont autorisées à commercialiser trois produits «alternatifs» conformes à la Chariâa. Le premier, nommé Ijara, est assimilé au leasing et peut s’appliquer aussi bien aux équipements qu’à l’immobilier. Le deuxième, Musharaka, adopte les mêmes règles que le capital investissement. Quant à la Murabaha, elle concerne principalement le financement des commerçants.
Bank Al-Maghrib a choisi de lancer progressivement les solutions Halal. Il envisage d’en autoriser d’autres si les trois premiers s’intègrent sereinement dans le paysage bancaire marocain. Mais on ne sait pas encore quand. A noter que les solutions islamiques que proposeront les banques feront l’objet d’un audit administré par un organisme spécialisé à Bahreïn.

Cela fait plusieurs mois que les banques marocaines aiguisent leurs armes commerciales pour attaquer ces segments. Mais leurs préparatifs sont entourés du plus grand secret. Elles sont conscientes du potentiel énorme de ces trois produits. En effet, des centaines de milliers de Marocains, parfois très riches, boudent les services financiers, seulement parce que c’est haram. Depuis l’annonce de l’introduction des produits islamiques ils s’impatientent pour y accéder.
En dehors de ces considérations de piété, se cache une mine d’or pour les banques. Il est prévu que ces trois produits révolutionnent leur offre dans plusieurs segments stratégiques.

· Rémunération et communication

L’immobilier sera certainement le fer de lance de l’offre des produits islamiques. Les banques auront la possibilité d’offrir des crédits immobiliers halal par le biais de la Ijara.

Comment? La banque achètera le bien immobilier et le louera à son client avec une option d’achat au terme du contrat. La rémunération sera intégrée dans le prix du bien et étalée sur la durée du contrat. Cette solution convaincra les pieux indécis à se doter enfin d’un logement. Les deux autres solutions ne sont pas des moindres. Ils offrent des opportunités d’affaires très importantes avec les commerçants et les industriels. Reste à savoir comment sera calculée la rémunération de ces produits. Aucune banque ne s’est encore exprimée sur cette question. Mais plusieurs opérateurs ont affirmé que ces solutions seraient plus chères que les conventionnelles. D’autres ont précisé que la rémunération dépend des solutions proposées. Elle diffère selon leur structure et les risques qu’elles présentent.

Rappelons que les campagnes de communication des banques par rapport à ces produits ne comporteront aucune indication par rapport à leur connotation islamique. Cela fait suite à une interdiction formelle de Bank Al-Maghrib d’utiliser cet argument. «Produits islamiques conformes à la Chariâa islamique» est la seule appellation autorisée. Certains banquiers contestent cette mesure qui limite leur liberté en termes de stratégie marketing. Mais le responsable de supervision bancaire, Abderrahim Bouazza, considère que la clientèle est déjà sensibilisée à la nature de ces produits. Elle n’a pas plus de précision sur les campagnes de communication.

N. Sq.

caracteriELLE

30 juin 2007 21:35

banques ? interets?

halal?

perplexe

marocanorifi

1 juillet 2007 00:39

tu investi 1 et tu peux recupérer 1.99 c'est halal... Angel

investir 1 et recuperer 10 pas halal... No no

Ouldlablad

1 juillet 2007 00:54

Citation
caracteriELLE a écrit:
banques ? interets?

halal?

........................................

Il y a que chez nous pour creer des problemes bidons de ce genre.

Les banques sans interets sont des arnaques.

En egypte ,il s'est averé que les directeurs de ces banques islamiques placés les milliards, deposés chez eux par des fideles,dans des banques à interets ou en bourse et mettaient les interets dans leurs poches

La Boetie

1 juillet 2007 03:04

Citation
marocanorifi a écrit:
tu investi 1 et tu peux recupérer 1.99 c'est halal...
investir 1 et recuperer 10 pas halal...

les taux d'escompte, les intérêts c'est hallal dans une banque allal mais pas dans une banque kouffard, c'est ça ?

perplexe

, je vais peut etre un jour comprendre grinning smiley

HOUDA777

1 juillet 2007 03:12

bref, le crédit "halal" comme quoi l'argent n'a pas d'odeur...

caracteriELLE

1 juillet 2007 03:20

lol sa ne metonne pas et jaurai surement fait pareil

avec des gens credules on devient rapidement riche

Citation
Ouldlablad a écrit:
Citation
caracteriELLE a écrit:
banques ? interets?

halal?

........................................

Il y a que chez nous pour creer des problemes bidons de ce genre.

Les banques sans interets sont des arnaques.

En egypte ,il s'est averé que les directeurs de ces banques islamiques placés les milliards, deposés chez eux par des fideles,dans des banques à interets ou en bourse et mettaient les interets dans leurs poches

viveMaroc

1 juillet 2007 17:08

Malheureusement, vous etes une majorité sur ce site ... à traiter la lumière d'obscurantisme, le halal d'absurdité, ... mais, on sait qui vous êtes! vous n'etes qu'une minorité parmis ce peuple, ... qui voudraient acquerir des terres à 50dhs le m2, qui voudraient que le smig soit à 1600 et quelques dhs, pour que vous puissiez gagner les milliards, ... bref vous ne voulez pas la justice sociale, vous voulez des changements à votre guise, pour aller s'eclater dans les nights club ... car c'est sur que vous avez été eduqué dans les missions, ... ce que vous etes, c'est le produit des missions, ... laicité !? vous dites que le maroc est ou veut etre un pays démocratique!, alors, organisons un vote pour que le peuple choisise ce qu'il veut etre : un pays laic ou un pays islamique, on ne peut pas etre les deux! ... vous pouvez continuer à aboyer sur ce site, avec votre francais parfait, ... mais personne ne vous prendra au sérieux ...

Rialto

1 juillet 2007 20:53

Citation
Ouldlablad a écrit:
Il y a que chez nous pour creer des problemes bidons de ce genre.

Les banques sans interets sont des arnaques.

En egypte ,il s'est averé que les directeurs de ces banques islamiques placés les milliards, deposés chez eux par des fideles,dans des banques à interets ou en bourse et mettaient les interets dans leurs poches

Bonsoir Ouldlablad,

En quoi les bêtises de quelques directeurs de banque véreux engagent-ils toute l'activité d'islamic banking?

Pourquoi généraliser ça à tout un segment d'activité ?

Et puis merci de donner tes sources quand tu cites un fait divers s'il te plaît.

PS: tu aurais pu citer les Emirats, Bahrein, Qatar, pays où cette activité se développe fortement et dans laquelle les banques occidentales (BNP Paribas, HSBC, Bank of America...) trouvent de nouveaux débouchés.

ciao smoking smiley

Ouldlablad

1 juillet 2007 23:35

Citation
Rialto a écrit:
Citation
Ouldlablad a écrit:
Il y a que chez nous pour creer des problemes bidons de ce genre.

Les banques sans interets sont des arnaques.

En egypte ,il s'est averé que les directeurs de ces banques islamiques placés les milliards, deposés chez eux par des fideles,dans des banques à interets ou en bourse et mettaient les interets dans leurs poches

Bonsoir Ouldlablad,

En quoi les bêtises de quelques directeurs de banque véreux engagent-ils toute l'activité d'islamic banking?

Pourquoi généraliser ça à tout un segment d'activité ?

Et puis merci de donner tes sources quand tu cites un fait divers s'il te plaît.

PS: tu aurais pu citer les Emirats, Bahrein, Qatar, pays où cette activité se développe fortement et dans laquelle les banques occidentales (BNP Paribas, HSBC, Bank of America...) trouvent de nouveaux débouchés.

ciao[/quote

.................................

Je n'ai pas jugé utile de donner mes sources car c'est un scandale qui avait defrayé la chronique dans la fin des années 80 et qui a mis sur la paille des milliers de personnes .

Les articles qui en parle sont nombreux.

Tape sur Google "Egypte :scandales banques islamiques" et tu seras edifié.

telev

3 juillet 2007 20:28

Mais en faite les marocains vont decouvrir qu´ il n´ya pas de difference entre les banques dites islamiques et les banques classiques.

Donatello

3 juillet 2007 20:46

Citation
viveMaroc a écrit:
Malheureusement, vous etes une majorité sur ce site ... à traiter la lumière d'obscurantisme, le halal d'absurdité, ... mais, on sait qui vous êtes! vous n'etes qu'une minorité parmis ce peuple, ... qui voudraient acquerir des terres à 50dhs le m2, qui voudraient que le smig soit à 1600 et quelques dhs, pour que vous puissiez gagner les milliards, ... bref vous ne voulez pas la justice sociale, vous voulez des changements à votre guise, pour aller s'eclater dans les nights club ... car c'est sur que vous avez été eduqué dans les missions, ... ce que vous etes, c'est le produit des missions, ... laicité !? vous dites que le maroc est ou veut etre un pays démocratique!, alors, organisons un vote pour que le peuple choisise ce qu'il veut etre : un pays laic ou un pays islamique, on ne peut pas etre les deux! ... vous pouvez continuer à aboyer sur ce site, avec votre francais parfait, ... mais personne ne vous prendra au sérieux ...

Salamou Alykoum,

t'es HS cousin, lol ici si on parle un francais parfait c'est pas parce qu'on sort de la mission francaise ou autre, mais parce que nous vivons et sommes nés en france, bref des MRE, marocains resident à l'etrange ou Maghariba mawkimina bil kharrij. Voilà tout.

[hr] [b][center]Si perçante soit la vue, on ne se voit jamais de dos[/center][/b][b]Boycottez pour la paix !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! [color=#FF0000]Boycottez!!!!!!!!![/color][color=#FFFFFF]!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!![/color] [color=#009900]Boycottez pour les enfants de Gaza!!!!!![/color][/b]

Rialto

3 juillet 2007 20:55

Citation
telev a écrit:
Mais en faite les marocains vont decouvrir qu´ il n´ya pas de difference entre les banques dites islamiques et les banques classiques.

Oui, du point de vue rentabilité, elles sont là pour faire des bénéfices. C'est la raison d'être du capitalisme.

Par contre ce sont les modalités de réalisation de ce profit qui diffèrent.

Pourvu que le client marocain ait le choix entre les deux et qu'il décide en toute conscience.

Lli 3ziz 3la mimtou, 3ammrou may tkhass

lunik

4 juillet 2007 17:13

et c'est pour quand le vaccin islamique? Il ne suffit pas de qualifier les inventions des autres par le le qualificatif "islamique" pour se les approprier; il faut les créer soi même. Il faut inventer la bicyclette et non appeler la bicyclette inventé par les occidentaux bicyclette islamique. Dans la banque on ne fait pas de distinction entre Flous halal et l'argent sale. Le coca cola islamique ce n'est pas comme çà qu'on porte la parole de Dieu et on élargit les horizons de l'Islam. D'ailleurs l'Islam n'a pas besoin de prédicateurs ni de Chekh ni de Chekha. Quel monde?

telev

4 juillet 2007 21:00

Rialto, si quelqu´ un veux acheter une maison, comment va t-il proceder chez banque dite islamique moody smiley

Ouldlablad

4 juillet 2007 22:40

Citation
telev a écrit:
Rialto, si quelqu´ un veux acheter une maison, comment va t-il proceder chez banque dite islamique

....................................................................

C'est la question à 1 million d'euros .

Cette pratique qui a plus ou moins reussi dans les pays petro-gaziers du golfe en raison des immenses liquidités disponibles sera difficile à réaliser dans des pays comme le Maroc sauf si ces mêmes pays du golfe ne gèrent eux meme ses banques ;ce que je soupçonne..

Nous aurons, comme les mosquées construites avec les pétrodollars et les livres religieux obscurantistes offerts gratuitement, une main mise de ces courants religieux extrémistes tel que le wahabisme sur les esprits de nos jeunes et le remake des actes terroristes que notre pays a connu recemment.

DES BANQUES SANS INTÉRÊTS ! MON OEIL !

Donatello

4 juillet 2007 22:42

Salamou Alykoum,

D'apres ce que j'ai compris, le procedes est le suivant, pour l'achat d'une maison à credit, la banque va acheter la maison pour le client, mais elle va lui faire un credit sans frais, mais à coté de ces mensualités, le client va payer une autre mensualité en guise de location, puisque le client n'est pas acquereur.

Donc si on schematise pour un rembousement pour un mois ca donne ça=

remboursement de l'emprunt (sans interet) + location de la maison= rembousement total à la banque.

En gros, la banque va gagner au niveau de la location de la maison.

Rialto

4 juillet 2007 23:27

Citation
telev a écrit:
Rialto, si quelqu´ un veux acheter une maison, comment va t-il proceder chez banque dite islamique

En fait il y a 2 procédés existants dans ce cas: la mourabaha et l'ijara.

Donatello (que je remercie au passage) vient à l'instant de t'en expliquer le principe de manière synthétique (mourabaha).

D'autre part, Salma Daki du portail Yabiladi (que je remercie aussi) a publié le 25 juin un article très bien détaillé sur la finance islamique.

Si tu l'as loupé et si tu souhaites en savoir plus, voici le lien: [www.yabiladi.com]

En espérant t'avoir répondu telev smiling smiley

Lli 3ziz 3la mimtou, 3ammrou may tkhass

Ouldlablad

5 juillet 2007 00:16

Citation
Rialto a écrit:
Citation
telev a écrit:
Rialto, si quelqu´ un veux acheter une maison, comment va t-il proceder chez banque dite islamique

En fait il y a 2 procédés existants dans ce cas: la mourabaha et l'ijara.

Donatello (que je remercie au passage) vient à l'instant de t'en expliquer le principe de manière synthétique (mourabaha).

D'autre part, Salma Daki du portail Yabiladi (que je remercie aussi) a publié le 25 juin un article très bien détaillé sur la finance islamique.

Si tu l'as loupé et si tu souhaites en savoir plus, voici le lien: [www.yabiladi.com]

En espérant t'avoir répondu telev.

......................................................

Voilà ce que j'appelle chercher midi à 14 heures.

J'ai eu a acheter un logement grace à un prêt consenti par une banque "ordinaire" avec un taux de 7 pour cent étalé sur 10 ans .

Aujourd'hui mon logement est payé en totalité.

Voulant changer de localité ,j'ai mis mon logement en vente .On m'a proposé TROIS FOIS son prix initial.

Je ne crois pas avoir été floué par cette transaction , bien au contraire .

Grâce à ce prêt avec intérêt, je me retrouve largement gagnant.

Les taux d'intérêt qui sont connus par avance et qui ne sont nullement imposés ( car chacun est libre de les refuser ) n'ont rien à voir avec la pratique du Ribba qui , il est vrai ,va jusqu'à ruiner ceux qui étaient sa proie du temps du prophète.

Il faut savoir faire la part des choses.

caracteriELLE

5 juillet 2007 06:00

salam

c juste un bon investissement

dune maniere generale limmobilier est un bon investissement tjrs rentable et plus on avance dans le tps plus sa prend de lampleur.

perso, meme si c haram voila tu peux pas faire autrement, c un credit avec interet c comme sa, aujourdhui il ny a que sa, tu vas pas continuer a vivre en location jeter largent par les fenetres et mettre de cote pour acheter c bete lol

moi jle ferai

qd au banque islamkik je demande a voir.

dailleurs sa me fait rire lol, javais vu un reportage en indonesie sur lislam dans lequel ils ont reussi a commercialiser de l EAU halal mdr

jusqu ou iront nous lol

Citation
Ouldlablad a écrit:
Citation
Rialto a écrit:
Citation
telev a écrit:
Rialto, si quelqu´ un veux acheter une maison, comment va t-il proceder chez banque dite islamique

En fait il y a 2 procédés existants dans ce cas: la mourabaha et l'ijara.

Donatello (que je remercie au passage) vient à l'instant de t'en expliquer le principe de manière synthétique (mourabaha).

D'autre part, Salma Daki du portail Yabiladi (que je remercie aussi) a publié le 25 juin un article très bien détaillé sur la finance islamique.

Si tu l'as loupé et si tu souhaites en savoir plus, voici le lien: [www.yabiladi.com]

En espérant t'avoir répondu telev.

......................................................

Voilà ce que j'appelle chercher midi à 14 heures.

J'ai eu a acheter un logement grace à un prêt consenti par une banque "ordinaire" avec un taux de 7 pour cent étalé sur 10 ans .

Aujourd'hui mon logement est payé en totalité.

Voulant changer de localité ,j'ai mis mon logement en vente .On m'a proposé TROIS FOIS son prix initial.

Je ne crois pas avoir été floué par cette transaction , bien au contraire .

Grâce à ce prêt avec intérêt, je me retrouve largement gagnant.

Les taux d'intérêt qui sont connus par avance et qui ne sont nullement imposés ( car chacun est libre de les refuser ) n'ont rien à voir avec la pratique du Ribba qui , il est vrai ,va jusqu'à ruiner ceux qui étaient sa proie du temps du prophète.

Il faut savoir faire la part des choses.